Für QM-Darlehen wird der Standard unter Verwendung einer Bundesformel angewendet, die auf dem durchschnittlichen Prime Offered Rate (APOR) für eine Hypothek basiert, plus 1,5 Prozentpunkte. … Dieser „höherpreisige“Standard gilt auch für geschlossene Zweithypotheken, aber die Formel lautet APOR + 3,5 Prozentpunkte.
Gilt QM für Zweitwohnungen?
Die allgemeine ATR/QM-Definition gilt für erstrangige Hypothekendarlehen, die durch ein Eigenheim für den persönlichen, familiären oder privaten Gebrauch besichert sind. Das heißt, es gilt für Hauptwohnsitze und Zweitwohnsitze, aber gilt nicht für als Finanzinvestition geh altene Immobilien … Abgesehen von nicht konformen (Jumbo-)Darlehen vergibt GMFS keine Nicht-QM-Darlehen.
Welche Kredite unterliegen dem QM?
Ein Darlehen gilt als allgemeines QM im Sinne der ATR/QM-Regel, wenn: es keine negative Amortisation, Zins- oder Ballonzahlungsmerkmale, eine Laufzeit, die 30 Jahre überschreitet oder Gesamtpunkte und Gebühren, die im Allgemeinen 3 Prozent des Darlehensbetrags überschreiten (allgemeine QM-Produktanforderungen)
Welche Transaktion ist von den Anforderungen der ATR-QM-Regel ausgeschlossen?
Ein Darlehen muss mehrere Standards erfüllen, um als qualifizierte Hypothek gemäß der ATR/QM-Regel betrachtet zu werden. Erstens muss es riskante Darlehensmerkmale vermeiden, wie z. B. negative Amortisation, eine Laufzeit von mehr als 30 Jahren, eine Ballon- oder Zinszahlung oder Gebühren, die typischerweise 3 % des gesamten Darlehens übersteigen Betrag.
Was ist die qualifizierte Hypothekenregel?
Die Ability-to-Repay/Qualified Mortgage Rule (ATR/QM-Regel) verlangt von einem Kreditgeber, eine angemessene und nach Treu und Glauben bestehende Bestimmung der Fähigkeit eines Verbrauchers zur Rückzahlung eines Hypothekendarlehens für Wohnimmobilien gemäß den Bedingungen vorzunehmen.
