Eine der großen Änderungen im SECURE Act war die Beseitigung der Stretch-IRA für die meisten Begünstigten, die nicht Ehegatten sind. Sie wurde durch die „10-Jahres-Regel“ersetzt, die besagt, dass die geerbten IRA- (oder Roth-IRA-) Gelder bis zum Ende der 10-Jahres-Periode nach dem Tod des IRA-Eigentümers abgezogen werden müssen.
Gilt der SECURE Act für Roth IRAs?
Eine wesentliche Änderung, die durch das SECURE-Gesetz eingeführt wurde, ist die Abschaffung dessen, was als Stretch-IRA bekannt war. Diese Nachlassplanungsstrategie erlaubte Begünstigten von geerbten IRAs oder Roth IRAs, Einkommen zu schützen, möglicherweise für Generationen, und das steuerbegünstigte oder steuerfreie Wachstum innerhalb des Kontos zu nutzen.
Gilt die SECURE Act 10-Jahres-Regelung für Roth IRA?
Wer bekommt davon noch eine Pause? A.: Tim, ja, Ehepartner sind von der neuen 10-Jahres-Regel ausgenommen, die im SECURE Act eingeführt wurde. Die meisten anderen Begünstigten unterliegen der 10-Jahres-Regel, wenn sie IRAs, Roth IRAs und Rentenkonten wie 401(k)s erben, es sei denn, sie sind „berechtigte benannte Begünstigte“.
Können Sie Ihren Roth IRA verlieren, wenn der Markt zusammenbricht?
Wenn Sie Ihr gesamtes Roth-IRA-Geld in eine einzige Aktie investieren und dieses Unternehmen bankrott geht, ist es möglich, dass Sie Ihr gesamtes Geld verlieren Sogar ein gut diversifiziertes Aktienportfolio kann bei ungünstigen wirtschaftlichen Bedingungen in kurzer Zeit einen erheblichen Teil seines Wertes verlieren.
Verschwinden Roth IRAs?
Erstens würden alle Roth IRA-Umwandlungen ab 2032 für alleinstehende Steuerzahler, die mehr als 400.000 $ verdienen, und verheiratete Steuerzahler mit einem Einkommen von über 450.000 $ verboten. Darüber hinaus dass die „Mega“-Backdoor-Roth-IRA-Konvertierung ab Januar 2022 verboten wäre.
